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Calculez votre chemin vers l'indépendance financière et la retraite anticipée
= 3k € / mois
La règle des 4% : retirez 4% de votre portefeuille par an sans l'épuiser
PFU France : 31,4% depuis 2026 (12,8% IR + 18,6% PS)
1.31M €
28 ans
3.8%
114 €/m
Avec la flat tax à 31.4%, vous devez accumuler 412k € de plus pour obtenir le même revenu net.
💡 Optimisez avec un PEA (exonéré d'IR après 5 ans) ou une assurance-vie (abattements après 8 ans).
Mode de vie frugal avec des dépenses minimales (70% du budget normal)
5.4% atteint
Maintien de votre niveau de vie actuel
3.8% atteint
Style de vie confortable avec des dépenses plus élevées (150% du budget)
2.5% atteint
Arrêter d'épargner et laisser le capital croître seul
7.6% atteint
Financial Independence, Retire Early
Le mouvement FIRE vise à atteindre l'indépendance financière le plus tôt possible, vous permettant de quitter le travail salarié bien avant l'âge traditionnel de la retraite. L'idée est d'épargner et d'investir agressivement pour constituer un patrimoine suffisant pour vivre de ses revenus passifs.
Avoir suffisamment d'actifs pour couvrir vos dépenses sans dépendre d'un emploi. Vos investissements génèrent assez de revenus pour maintenir votre niveau de vie.
Quitter le travail salarié plus tôt que l'âge légal (62-67 ans). Certains atteignent FIRE dès 30-40 ans selon leur taux d'épargne.
Formule du nombre FIRE :
FIRE = Dépenses × 25
Ex: 36 000€/an × 25 = 900 000€ (avant impôts)
25x
Multiplicateur des dépenses
4%
Taux de retrait sécurisé
30+
Années de retraite soutenables
Chaque variante FIRE correspond à un style de vie et des objectifs différents. Découvrez celui qui vous correspond.
Le Lean FIRE est l'approche la plus frugale du mouvement FIRE. Il consiste à vivre avec un budget minimal (souvent 20 000-30 000€/an) pour atteindre l'indépendance financière le plus rapidement possible. Cette stratégie demande d'adopter un mode de vie minimaliste, de réduire drastiquement les dépenses et de se concentrer sur l'essentiel.
Idéal pour: Les personnes naturellement frugales, célibataires ou couples sans enfants, vivant dans des régions à faible coût de vie, ou ayant des passions peu coûteuses.
Le FIRE classique vise à maintenir votre niveau de vie actuel sans avoir besoin de travailler. C'est l'approche la plus populaire car elle offre un bon équilibre entre sacrifice d'épargne et confort futur. L'objectif est généralement d'avoir 25 fois vos dépenses annuelles (règle des 4%).
Idéal pour: La majorité des personnes souhaitant l'indépendance financière tout en conservant un mode de vie confortable et équilibré.
Le Fat FIRE vise un niveau de vie confortable voire luxueux à la retraite anticipée. Les adeptes du Fat FIRE veulent voyager régulièrement, habiter dans des logements spacieux, profiter de loisirs coûteux et ne pas avoir à compter. Cela nécessite un capital très important (30-40 fois les dépenses annuelles).
Idéal pour: Les hauts revenus (cadres dirigeants, entrepreneurs, professions libérales) ou ceux ayant des besoins de dépenses élevés (famille nombreuse, ville coûteuse, loisirs onéreux).
Le Coast FIRE est une approche unique : vous épargnez intensément tôt dans votre carrière jusqu'à atteindre un capital qui, grâce aux intérêts composés, atteindra naturellement votre objectif FIRE à l'âge de la retraite traditionnelle. Ensuite, vous pouvez "coaster" (continuer à travailler juste pour couvrir vos dépenses courantes, souvent à temps partiel).
Idéal pour: Les jeunes professionnels qui veulent la sécurité financière sans sacrifier leur présent, ou ceux qui veulent changer de voie vers une carrière moins rémunératrice mais plus épanouissante.
| Type de FIRE | Multiple cible | Style de vie | Temps pour atteindre | Niveau de risque |
|---|---|---|---|---|
| Lean FIRE | 17-20x | Frugal | Le plus rapide | Moyen |
| FIRE | 25x | Confortable | Modéré | Faible |
| Fat FIRE | 30-40x | Luxueux | Le plus long | Très faible |
| Coast FIRE | Variable | Flexible | Par phases | Variable |
28 ans
35 ans
40 ans
Augmentez votre taux d'épargne : visez 50%+ de vos revenus. C'est le levier le plus puissant.
Réduisez vos dépenses fixes : logement, voiture, abonnements. Chaque euro économisé compte double.
Investissez dans des ETF diversifiés à faibles frais (ex: MSCI World, S&P 500).
Augmentez vos revenus : négociez votre salaire, freelance, side business.
Optimisez fiscalement : PEA, assurance-vie, LMNP pour réduire l'impact des impôts.
Automatisez votre épargne : virements automatiques dès réception du salaire.
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