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Simulateur CTO — Compte-Titres Ordinaire

Simulez votre CTO : PFU 30 % ou barème progressif, taxation dividendes avec abattement 40 %, comparaison PEA et projection du capital net.

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Qu'est-ce que le CTO (Compte-Titres Ordinaire) ?

Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) est l'enveloppe la plus flexible pour investir en bourse. Aucun plafond de versement, accès à tous les marchés mondiaux (actions US, ETF, obligations, matières premières). En contrepartie, les gains sont soumis à l'impôt dès le premier euro.

Aucun plafond

Pas de limite de versement ni de capital. Investissez autant que vous le souhaitez, sans contrainte.

Accès mondial

Actions US (Apple, Google), ETF monde, obligations, matières premières, crypto... Tout est accessible.

Flexibilité totale

Retraits libres à tout moment, sans clôture ni pénalité. Aucune durée minimale de détention.

Fiscalité du CTO : PFU ou barème progressif

Par défaut, les gains du CTO sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %. Vous pouvez opter pour le barème progressif si votre TMI est faible. Pour les dividendes, le barème applique un abattement de 40 %.

PFU (flat tax)

30 %

12,8 % IR + 17,2 % PS — appliqué sur plus-values ET dividendes

Barème progressif

TMI + 17,2 %

Plus-values : TMI + PS. Dividendes : TMI sur 60 % + PS (abattement 40 %)

TMI 0-11 %

Barème avantageux

Si TMI ≤ 11 %, le barème est moins cher que le PFU de 30 %

TMI 30 %+

PFU avantageux

Si TMI ≥ 30 %, le PFU est généralement plus avantageux

CTO vs PEA : quand choisir le CTO ?

Le PEA est fiscalement plus avantageux après 5 ans (17,2 % vs 30 %), mais le CTO reste indispensable dans certains cas.

Choisir le CTO quand...

Vous avez atteint le plafond PEA (150 000 €), vous voulez investir hors Europe (actions US, émergents), vous avez besoin de flexibilité immédiate, ou vous investissez en obligations/matières premières.

Privilégier le PEA quand...

Vous investissez en actions/ETF européens, votre horizon est > 5 ans, vous n'avez pas encore atteint le plafond de 150 000 €. Le PEA devrait être rempli en priorité.

Questions fréquentes sur le CTO

Faut-il déclarer son CTO aux impôts ?▼
Oui, les plus-values réalisées et les dividendes perçus doivent être déclarés chaque année. Votre courtier fournit un IFU (Imprimé Fiscal Unique) qui facilite la déclaration. Le PFU est prélevé à la source, mais vous devez quand même déclarer.
Quelle est la différence entre PFU et barème progressif ?▼
Le PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) applique un taux fixe de 30 % sur tous les gains. Le barème progressif applique votre TMI (tranche marginale d'imposition) + 17,2 % de prélèvements sociaux. Pour les dividendes, le barème offre un abattement de 40 %. Le barème est avantageux si votre TMI est ≤ 11 %.
Peut-on transférer un CTO vers un PEA ?▼
Non, il n'est pas possible de transférer directement des titres d'un CTO vers un PEA. Il faut vendre les titres sur le CTO (ce qui déclenche la fiscalité), puis racheter sur le PEA. Cela peut valoir le coup si les plus-values sont faibles.
Le CTO est-il adapté pour un investisseur débutant ?▼
Oui, le CTO est accessible à tous et offre un accès complet aux marchés. Cependant, pour un débutant français, il est recommandé de commencer par remplir son PEA (fiscalité plus avantageuse) avant d'ouvrir un CTO complémentaire.

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