Simulateur de capacité d'emprunt
Calculez le montant maximum que vous pouvez emprunter selon vos revenus, vos charges et la règle des 35 % imposée par le HCSF.
Comment calculer sa capacité d'emprunt immobilier ?
La capacité d'emprunt est déterminée par la règle des 35 % imposée par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). Vos mensualités totales de crédit (immobilier + consommation) ne peuvent pas dépasser 35 % de vos revenus nets, assurance emprunteur incluse.
Formules de calcul :
Mensualité disponible = Revenus × 35 % − Charges existantes
Capital max = M × (1 − (1 + t/12)^(−n)) / (t/12)
Budget total = Capital max + Apport
- M = mensualité disponible
- t = taux annuel (en décimal)
- n = durée en mois
Les 4 leviers pour augmenter sa capacité d'emprunt
Augmenter ses revenus
Les primes, revenus locatifs et revenus du conjoint sont généralement pris en compte par les banques. Un co-emprunteur double souvent la capacité.
Rembourser les crédits en cours
Chaque crédit consommation réduit la mensualité disponible. Rembourser un crédit auto de 300 €/mois peut augmenter la capacité d'emprunt de 50 000 à 70 000 €.
Augmenter l'apport
Un apport plus élevé réduit le capital à emprunter et rassure les banques. 10 % minimum est généralement requis pour couvrir les frais de notaire.
Allonger la durée
Passer de 20 à 25 ans réduit la mensualité et augmente la capacité d'emprunt, mais augmente le coût total du crédit (plus d'intérêts).
Questions fréquentes
Les revenus locatifs comptent-ils dans la capacité d'emprunt ?▼
Peut-on emprunter sans apport ?▼
Le taux d'endettement prend-il en compte le loyer actuel ?▼
Simulez aussi votre crédit immobilier
Une fois votre budget défini, calculez vos mensualités précises, le tableau d'amortissement et le coût total de votre crédit.
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