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Simulateur Crowdfunding Immobilier

Calculez le rendement net de votre investissement en crowdfunding immobilier après flat tax ou barème progressif.

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Qu'est-ce que le crowdfunding immobilier ?

Le crowdfunding immobilier permet d'investir dans des projets de promotion ou de rénovation immobilière via des plateformes en ligne. Les montants sont accessibles (dès 1 000 €), la durée courte (12 à 36 mois) et les rendements attractifs (8 à 12 % bruts annuels).

Fonctionnement

Vous prêtez de l'argent à un promoteur immobilier via une plateforme agréée. À l'échéance du projet, vous récupérez votre capital plus les intérêts. Le risque principal est le défaut du promoteur.

Fiscalité des intérêts

Les intérêts sont soumis à la flat tax (30 % : 12,8 % d'IR + 17,2 % de prélèvements sociaux) ou au barème progressif de l'IR sur option. La flat tax est souvent plus avantageuse sauf pour les TMI basses.

Risques à connaître

Risque de perte en capital, retards de chantier, défaut du promoteur. Le taux de défaut moyen du secteur est de 2 à 5 %. Diversifiez sur plusieurs projets et plateformes.

Rendement brut vs rendement net

Le rendement affiché par les plateformes est toujours brut. Après flat tax de 30 %, un rendement brut de 10 % donne un rendement net de 7 %. Si vous optez pour le barème progressif et êtes dans une tranche à 11 %, le rendement net monte à 7,18 % (11 % + 17,2 % = 28,2 %).

Choisir entre flat tax et barème progressif

Le barème progressif est avantageux si votre tranche marginale d'imposition est inférieure à 12,8 % (tranches à 0 % ou 11 %). Au-delà (30 %, 41 %, 45 %), la flat tax est toujours préférable. Notre simulateur compare les deux options pour vous.

Questions fréquentes

Le crowdfunding immobilier est-il risqué ?▼
Oui, il comporte un risque de perte en capital. Les retards sont fréquents (30 à 40 % des projets) et les défauts existent (2 à 5 %). Diversifiez sur au moins 10 à 20 projets et limitez votre exposition à 5-10 % de votre patrimoine.
Quelle plateforme choisir ?▼
Privilégiez les plateformes agréées AMF avec un historique de plusieurs années : Homunity, Anaxago, ClubFunding, Raizers. Comparez les taux de défaut, les rendements moyens et les délais de remboursement.
Peut-on revendre avant l'échéance ?▼
Non, l'investissement est illiquide. Votre capital est bloqué jusqu'à l'échéance du projet (12 à 36 mois généralement). C'est la contrepartie du rendement élevé.
Faut-il déclarer les intérêts aux impôts ?▼
Les plateformes effectuent un prélèvement forfaitaire à la source (30 %). Vous devez reporter les montants sur votre déclaration de revenus (case 2TR). Si vous optez pour le barème progressif, le trop-perçu vous sera restitué.

Calculez votre rendement net

Simulez votre investissement en crowdfunding immobilier et comparez flat tax vs barème avec Patrimoine360.

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