Simulateur Plus-Value Mobilière
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Comment sont imposées les plus-values mobilières ?
Les plus-values sur valeurs mobilières (actions, ETF, obligations) sont soumises à la flat tax de 31,4 % (12,8 % d'IR + 18,6 % de prélèvements sociaux) par défaut. Sur option, vous pouvez choisir le barème progressif de l'IR, parfois plus avantageux avec les abattements pour durée de détention.
Flat tax (PFU 31,4 %)
Le prélèvement forfaitaire unique s'applique automatiquement : 12,8 % d'impôt sur le revenu + 18,6 % de prélèvements sociaux. Simple et souvent optimal pour les TMI de 30 % et plus.
Barème progressif
Sur option globale (applicable à tous les revenus du capital), vous pouvez bénéficier d'abattements pour durée de détention sur les titres acquis avant 2018 : 50 % entre 2 et 8 ans, 65 % au-delà.
PEA : exonération après 5 ans
Le PEA exonère les plus-values d'IR après 5 ans de détention. Seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % s'appliquent. Avant 5 ans, la flat tax complète de 31,4 % s'applique.
Flat tax vs barème : comment choisir ?
La flat tax est avantageuse si votre TMI est de 30 % ou plus. Le barème progressif est préférable si votre TMI est de 0 % ou 11 %, surtout avec des abattements pour durée de détention sur des titres acquis avant 2018. L'option pour le barème est globale et irrévocable pour l'année.
Abattements pour durée de détention
Les abattements pour durée de détention ne s'appliquent qu'aux titres acquis avant le 1er janvier 2018 et uniquement si vous optez pour le barème progressif. Abattement de 50 % entre 2 et 8 ans de détention, 65 % au-delà de 8 ans. Pour les dirigeants de PME partant à la retraite, un abattement renforcé de 500 000 € s'applique.
Questions fréquentes
Les moins-values sont-elles déductibles ?
Comment sont imposés les dividendes ?
Faut-il sortir du PEA après 5 ans ?
Comment optimiser sa fiscalité sur les plus-values ?
Barèmes et sources
Ce simulateur applique les règles officielles suivantes :
Prélèvement forfaitaire unique : 12,8 % d'impôt sur le revenu, plus les prélèvements sociaux (18,6 % ou 17,2 % selon le revenu)
Vérifié sur les textes officiels le 20 octobre 2026
Sources : Légifrance, article L136-8 du code de la sécurité sociale · impots.gouv.fr, les revenus mobiliers · Service-public.gouv.fr, prélèvements sociaux
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